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À propos de ce guide
Tout le monde rêve de posséder un jour sa propre maison. Maintenant plus que jamais, ce rêve est accessible et cela même si certains acheteurs croient qu’ils n’ont pas les moyens de le réaliser.Le processus d’achat d’une propriété a évolué depuis le nouveau millénaire. L’acheteur d’hier magasinait pour trouver la meilleure propriété qui soit, contractait une hypothèque et déménageait. Par contraste aujourd’hui, l’acheteur potentiel magasine également le meilleur financement possible et les meilleurs taux… exactement comme il le ferait pour trouver la meilleure propriété. L’expérience démontre que le processus d’achat est le même pour tous les acheteurs. Pour vous aider à comprendre ce processus et à ainsi aller plus loin avec chaque dollar dépensé, HomeLife a préparé ce Guide de l’acheteur, lequel vous donnera un aperçu des étapes à franchir… de la planification à la transaction finale. Bien sûr, quelques questions resteront en suspens. Afin d’y répondre, nous vous encourageons à consulter un agent HomeLife. Agir pour vous aider à réaliser votre rêve, c’est notre métier ! Communiquez dès aujourd’hui avec votre agent HomeLife pour des services aux normes supérieures. 1 - À propos de HomeLife Nulle part ailleurs vous ne trouverez les services aux normes supérieures tels que redéfinis par HomeLife HomeLife a vu le jour à Toronto en 1985. Son fondateur, Andrew Cimerman, a depuis toujours une vision de l’immobilier aux standards très élevés. Son approche « une maison à la fois » permet de maintenir un rapport étroit avec chaque client, ce qui a permis à HomeLife d’émerger comme chef de file de la mise en marché d’immeubles résidentiels et commerciaux avec des centaines de bureaux et des milliers d’agents. La société HomeLife est aujourd’hui présente dans plusieurs pays au monde soit les États-Unis, l’Allemagne, le Portugal, la Chine, le Canada et maintenant le Québec. Actuellement, HomeLife poursuit son expansion et ne cesse de développer et d’innover pour offrir à sa clientèle toujours plus de services aux normes supérieures. Au cœur du succès remarquable de HomeLife se trouve effectivement notre engagement d’offrir des services aux normes supérieures. Ancré dans la culture de tous nos agents, l’engagement de HomeLife est une garantie de professionnalisme et d’excellence envers le service à la clientèle. Cette promesse, alliée à notre implication dans la collectivité, assurent nos clients qu’ils ont à faire avec des agents expérimentés, attentionnés et soucieux de respecter une éthique professionnelle au-delà de toute norme. Le Programme de marketing cinq étoiles a fait ses preuves : il est d’une efficacité remarquable, loin devant toute concurrence. 2 - Pourquoi acheter ? Il y a plusieurs excellentes raisons d’acheter sa propre maison Avantages financiers Acheter une propriété est une décision intelligente, parce qu’il s’agit sans doute du meilleur investissement que l’on puisse faire ou à tout le moins le plus sécuritaire. L’achat d’une propriété apporte évidemment plus d’avantages financiers que la location. L’équité que vous bâtissez sur votre propriété peut vous permettre d’emprunter afin d’effectuer des dépenses importantes comme des rénovations, l’achat d’une voiture ou encore l’acquittement de frais de scolarité. À terme, l’équité pourrait bien sûr vous permettre une mise de fonds sur une seconde propriété. Avantages sur le plan de la qualité de vie L’achat d’une propriété comporte aussi des avantages personnels. Vous n’avez plus à vous soucier des augmentations de loyer. Posséder sa propriété permet une indépendance vis-à-vis d’un propriétaire. Enfin, vous pourrez décorer et peinturer à votre goût. Vous n’aurez plus à vous préoccuper du voisin. 3 - Ai-je besoin d’un agent immobilier ? Il importe de répondre à cette question avant d’entamer la recherche d’une propriété Plusieurs acheteurs potentiels se demandent s’ils ont réellement besoin d’un agent immobilier. La réponse est : « Oui ». Un professionnel expérimenté dans le domaine de l’immobilier peut rendre le processus d’achat simple et facile. Un bon agent immobilier devrait notamment :
Un agent immobilier professionnel et expérimenté comprend l’importance et la complexité des titres, des taxes, des assurances, des certificats de localisation, des lois et du zonage et, plus généralement, de tout ce qui touche de près ou de loin à l’immeuble. L’agent collaborateur et l’agent inscripteur Un agent collaborateur est un professionnel de l’immobilier qui travaille avec l’acheteur. Il s’occupe des intérêts exclusifs de son client et s’engage à lui trouver la propriété dont il rêve, la maison qui correspond à ses critères, dont le budget disponible et le secteur désiré. L’agent collaborateur fait des recherches pour son client et conseille celui-ci. L’agent inscripteur, pour sa part, est un professionnel de l’immobilier qui travaille avec le propriétaire vendeur. Il s’occupe des intérêts exclusifs de son client et s’engage à vendre sa propriété. 4 - Pourquoi retenir les services d’un agent HomeLife ? Les représentants HomeLife offrent des services aux normes supérieures et connaissent bien votre milieu de vie Acheter une propriété est sans doute la transaction la plus complexe et la plus émotive qu’une personne puisse effectuer. HomeLife a comme mission de vous rendre la tâche facile et agréable. Notre connaissance du marché nous permet de trouver exactement ce que vous voulez. Nous connaissons le marché immobilier mieux que quiconque, incluant les prix et les disponibilités. De plus, nous pouvons vous diriger vers les institutions qui offrent les meilleurs taux de financement. En somme, nous pouvons vous épargner temps et argent en plus de vous aider à surmonter le stress lié à la recherche d’une propriété. Nos agents immobiliers connaissent et comprennent tous les aspects, juridiques ou autres, du processus de négociation et d’acquisition d’une propriété. La formation continue offerte à l’université HomeLife (UHL) permet à nos agents de développer sans cesse leurs connaissances et de demeurer à la fine pointe des tendances du marché. Les agents affiliés HomeLife sont reconnus pour leur enthousiasme et leur volonté de travailler étroitement avec leurs clients jusqu’à la transaction finale et au-delà. N’oubliez pas que nos agents ont fait plus de transactions immobilières au cours des derniers mois que vous n’en ferez sans doute jamais au cours de votre vie. L’engagement HomeLife d’offrir des services aux normes supérieures contient la promesse écrite de communiquer avec vous et d’être régulièrement disponible pour vous servir. Généralement, nos agents immobiliers travaillent de cinq à sept jours par semaine incluant plusieurs soirées. La satisfaction de notre clientèle est au cœur de nos préoccupations. La force du Service Inter Agences (SIA) Les agents HomeLife ont accès à des ressources informatisées non disponibles au grand public. Une base de données existe effectivement, qui regroupe tous les immeubles à vendre sur le marché. Cette base de données, celle du Service Inter Agences (SIA - MLS), contient toutes les informations pertinentes concernant toutes les propriétés inscrites, tels le nombre de pièces, le type de chauffage, le prix, le montant des taxes, etc. Elle indique également le prix payé pour chaque immeuble dans les différents marchés. Ces informations peuvent déterminer efficacement la valeur des propriétés qui vous intéressent. Cette base de données est mise à jour en temps réel et permet donc à votre agent immobilier d’être informé dès l’inscription d’une nouvelle propriété. Le SIA (ou MLS) donne également accès à de nombreuses propriétés n’ayant pas d’enseigne à la porte et n’ayant jamais été annoncées nulle part ailleurs. 5 - Les cinq critères d’achat selon HomeLife Choisir sa propriété : une démarche de recherche Dans votre recherche d’une propriété, nous vous invitons à considérer les cinq critères d’achat selon HomeLife, qui sont les suivants :
Trouver pour vous-même et votre famille une belle résidence, dans un milieu adéquat, puis négocier le contrat de vente à votre avantage, au prix le plus bas : tel est précisément notre métier. Ce guide qui est conçu expressément pour l’acheteur, vous sera grandement utile. Conservez-le et communiquez avec votre agent HomeLife en temps opportun. 6 - Le Guide de l’acheteur libre en huit étapes Ou comment trouver la propriété de vos rêves… 1. Savoir ce que vous voulez Votre agent doit savoir qui vous êtes et ce que vous voulez vraiment.
2. En connaître plus à propos de la propriété désirée Votre agent HomeLife examinera votre résidence actuelle et vous posera des questions sur ce que vous aimez et ce que vous n’aimez pas. 3. Déterminer le quartier qui vous convient le mieux Votre agent HomeLife peut vous aider à identifier les quartiers qui conviennent le mieux à votre style de vie. 4. Fixer votre budget En considérant vos revenus, vos liquidités et vos dettes, votre agent HomeLife peut vous aider à déterminer vos besoins financiers et le prix que vous pouvez payer tout en assurant le maintien de votre niveau de vie actuel. 5. Sélectionner des propriétés Votre agent HomeLife évaluera quelques propriétés pour voir si elles répondent à vos besoins. Ensemble, vous trouverez la résidence idéale. 6. Faire une analyse d’achat Votre agent HomeLife effectuera une analyse de marché afin de s’assurer que la propriété choisie est offerte à juste prix. 7. Négocier et conclure la vente À ce moment stratégique de la démarche d’achat, votre agent HomeLife supervisera toutes les étapes et vous accompagnera jusqu’à la toute fin incluant :
8. Emménager Votre agent HomeLife peut vous aider à coordonner certains aspects de votre emménagement. 7 - Planifier Résoudre la question du financement par une pré-qualification hypothécaire La démarche d’achat d’une propriété ne saurait commencer par la recherche d’un quartier ou la lecture des pages immobilières. En effet, une analyse de votre situation financière s’impose en tout premier lieu. C’est ce qu’on appelle l’étape de la pré-qualification. En d’autres termes, il importe de déterminer votre capacité de payer. Connaître son budget permet ainsi de cibler la recherche. Votre budget pour l’achat d’une propriété dépend essentiellement de deux facteurs : le budget mensuel pour le paiement de la propriété, d’une part, et votre mise de fonds, d’autre part. Le paiement mensuel inclut le remboursement du capital, les intérêts sur le capital, les taxes municipales ainsi que les assurances. À ces frais mensuels, certains acheteurs devront ajouter des frais d’association de copropriété. Facteurs de qualification Dans le marché actuel, pour une majorité d’acheteurs, ce n’est pas le prix de vente qui détermine si une maison est abordable mais bien le coût de son financement, qui détermine le prix des paiements mensuels. La première étape de recherche d’une propriété est donc d’établir son budget et de cibler des résidences qui correspondent à la capacité de payer mensuelle de l’acheteur de sorte que celui-ci puisse maintenir son niveau de vie. Moyens financiers Il faut considérer le montant disponible pour la mise de fonds, d’une part, et le montant de l’hypothèque, d’autre part. Votre agent HomeLife vous aidera à déterminer le prix que vous êtes en mesure de payer. Mise de fonds Votre mise de fonds devrait provenir de vos épargnes personnelles ou encore des profits réalisés par la vente d’une propriété que vous possédez déjà. Il y a, cependant, d’autres sources moins évidentes mais tout aussi intéressantes.
Assurance hypothécaire Il est possible de donner une mise de fonds de seulement 5 ou 10% en prenant une assurance hypothécaire émise par la société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL). Cette assurance permet au prêteur d’émettre un plus large prêt hypothécaire, car elle protège la capacité de remboursement du signataire de l’hypothèque en cas d’incapacité de rembourser. Cette assurance est payable chaque mois avec le capital, les intérêts, les taxes et les autres assurances. L’assurance hypothécaire est payable tant et aussi longtemps que le remboursement sur le capital n’a pas atteint 20 pour cent. L’institution prêteuse devrait pouvoir vous donner tous les détails à ce sujet. Prudence Plus la mise de fonds sera importante, moins vous aurez besoin d’emprunter et, par conséquent, plus les mensualités seront abordables. Il importe cependant de considérer qu’en plus de la mise de fonds initiale et des versements mensuels, vous aurez des frais de déménagement, de rénovation et d’aménagement (intérieur ou extérieur), ainsi que des achats de meubles ou d’appareils ménagers et d’autres dépenses imprévues. Planifiez donc ces dépenses, et prévoyez une réserve pour des imprévus au moment d’établir la mise de fonds. Par prudence. Selon la mise de fonds que vous mettrez et vos revenus actuels et futurs, différentes avenues s’offrent à vous en matière d’hypothèque. Vous pourrez opter pour des paiements mensuels, bimensuels ou hebdomadaires. Votre choix sera déterminant sur le remboursement de capital. L’institution prêteuse devrait également pouvoir vous informer à ce sujet. 8 - Magasiner Comment orienter sa recherche Faire l’acquisition d’une propriété peut être l’une des plus belles expériences de votre vie. Chez HomeLife nous avons appris, par l’écoute, le conseil et l’accompagnement de centaines d’acheteurs, que la meilleure approche consiste… à être bien préparé. Tout simplement. L’acquisition de votre nouvelle propriété sera un succès si vous y trouvez tout ce que vous aimez dans votre milieu de vie actuel et si vous éliminez tout ce que vous n’y aimez pas. Une première rencontre avec votre agent HomeLife Votre démarche d’achat de la résidence de vos rêves commence chez vous, dès maintenant. À cet effet, nous avons préparé quelques questions pertinentes afin de vous aider à identifier vos besoins et vos préférences. Quand vous aurez identifié ce que vous aimez dans votre milieu de vie actuel, vous saurez mieux ce que vous voulez à l’avenir et serez ainsi à même d’en parler avec votre agent HomeLife. Vous devriez avoir à l’esprit que « le meilleur moment pour vendre votre propriété est celui où vous achetez ». En clair, ce qui vous apparaît séduisant aujourd’hui dans la propriété que vous voulez acheter devrait être tout aussi attrayant pour l’acheteur de demain. Vous en récolterez les fruits lorsque viendra le temps de vendre. Renseignez-vous et aprenez par la lecture de magazines spécialisés et en faisant des visites libres. Questions sur le milieu de vie Dans quel environnement vous imaginez-vous heureux: en ville? au centre-ville ? en banlieue ? à la campagne ? près des grands centres ? La densité de la population est-elle un facteur important à vos yeux ? Voulez-vous vivre dans une petite municipalité, une ville moyenne ? Souhaitez-vous vivre dans un nouveau développement ou bien un quartier historique ? Quels sont les éléments naturels importants pour vous : la forêt, un ruisseau, un étang, un lac, une montagne ? Par quel moyen de transport allez-vous travailler ? La marche à pied ? La voiture ? Faites-vous du covoiturage ? Prenez-vous le train, le taxi, l’autobus ou le métro ? Combien de temps prévoyez-vous pour un aller-retour de la maison ? Travaillez-vous souvent à la maison ? Y recevez-vous des clients ? Pour les courses, c’est pareil. Où magasinez-vous ? Dans les grands centres commerciaux, dans les petits mails, dans les magasins à grande surface ? Préférez-vous les boutiques de quartier ou la livraison à domicile ? Prenez en note les déplacements que vous faites au cours d’une semaine. Combien de kilomètres et de temps êtes-vous prêt à consacrer pour faire vos emplettes et aller travailler ? Au cours des prochaines années, quels sont les services publics dont vous aurez besoin à proximité ? Une garderie, une école, un collège ? Pensez à évaluer la qualité de l’éducation par exemple en prenant des renseignements sur le nombre d’élèves par classe. Et les loisirs. Êtes-vous amateur de musique, de spectacles, de cinéma, de musées ? Êtes-vous un oiseau de nuit ? Pratiquez-vous des sports, intérieurs ou extérieurs ? Désirez-vous habiter près d’un parc, d’un centre sportif, d’une bibliothèque ? Est-ce que vos loisirs exigent certains de ces services ? Choisir un quartier Après avoir fait la tournée des quartiers, il s’agit de décider. Dans l’immobilier, on se plaît à dire qu’il y a trois critères de sélection importants qui déterminent la valeur du marché. Ces critères sont 1) le site, 2) le site et 3) le site. À preuve, deux propriétés identiques construites sur deux sites différents peuvent se vendre à des dizaines de milliers de dollars de différence. La différence, c’est le site ou le quartier. Afin de savoir si vous seriez heureux dans tel ou tel quartier, promenez-vous : parlez aux gens, visitez les magasins, imaginez votre nouvelle vie. Choisir une propriété Souvent, choisir une propriété est plus facile que de choisir une ville et un quartier parce que ce que vous recherchez est plus tangible. L’expérience démontre que plusieurs consommateurs décident d’abord avec leurs émotions et, par la suite, justifient leur choix par des faits. L’agent HomeLife peut vous aider à équilibrer vos choix. Des centaines de propriétés peuvent bien être à vendre dans le secteur que vous convoitez mais est-il possible de les visiter toutes? Si vous définissez bien ce que vous voulez, votre agent HomeLife peut faire pour vous une première sélection en éliminant tout ce qui ne correspond pas à vos besoins. Ainsi, vous pourrez concentrer vos efforts et visiter les maisons ou propriétés qui présentent un véritable avantage pour vous-même et votre famille. La clé, c’est de savoir ce que l’on veut. Questions à propos de votre future propriété Préférez-vous une propriété neuve ou plus ancienne? Une propriété à rénover? Quel est le style que vous préférez? Maison de ville, bungalow, cottage, maison à paliers, coloniale, contemporaine, ancienne, moderne? Combien de personnes vivront dans cette maison? De combien de pièces avez-vous besoin? Combien de chambres à coucher, de salles de bain? Désirez-vous un salon fermé, une salle à manger, une autre pièce familiale, une sous-sol aménagé, une salle de lavage indépendante, un foyer, un garage, un atelier de travail? Voulez-vous l’air climatisé central ou un autre système comme l’aspirateur? Prendre des notes Écrivez noir sur blanc ce que vous recherchez. Ouvrez un dossier sur chacune des propriétés que vous visitez. Cela vous servira d’aide-mémoire et vous permettra, ensuite, de mieux les comparer. Détails financiers Quel est le prix demandé ? Est-ce le prix qui était demandé à l’origine ? A-t-il déjà été réduit ? Quel est le dernier prix de vente et depuis combien d’années ? Le prix demandé se compare-t-il aux prix des autres propriétés dans le secteur ? Plus cher, moins cher? Votre agent HomeLife vous aidera. Quelle est l’hypothèque actuelle ? Pouvez-vous l’assumer ? Quelle sera la mise de fonds nécessaire et quelle est la méthode de financement qui convient au propriétaire vendeur ? Quel est le coût des taxes municipales et scolaires annuelles ? Vont-elles augmenter en raison du nouveau rôle foncier ? Caractéristiques de l’habitat Voici encore quelques critères à considérer lorsque vous achetez une propriété. L’extérieur de la propriété : Le nombre de pieds carrés du terrain et de la propriété, l’âge de la propriété, l’entretien requis, le balcon ou la terrasse, la fenestration, les escaliers, le jardin, les efforts et outils nécessaires à l’entretien du terrain. À l’intérieur : Faites un plan de l’intérieur et comptez les pièces totales en incluant les salles de bain. Y a-t-il un interphone, un foyer, des prises de téléphone, des électroménagers encastrés, un broyeur à déchets, un compacteur, des espaces de rangement? La qualité de la construction : Les matériaux utilisés, l’isolation, l’étanchéité des portes et fenêtres ainsi que les fondations de la propriété sont autant de critères à considérer. Les systèmes essentiels : La plomberie, l’électricité, le chauffage, la climatisation et l’aération sont à évaluer comme systèmes, à savoir s’ils fonctionnent bien, d’une part, et les coûts annuels reliés à ces systèmes, d’autre part. Recherche de propriétés via le réseau informatique La plupart des propriétés à vendre sont inscrites sur le Service Inter Agences (SIA – MLS) lequel est disponible à votre agence HomeLife. L’inscription de chaque propriété comprend les informations suivantes :
Une propriété au bout de vos doigts Votre agent HomeLife peut lancer une recherche informatisée en inscrivant la plupart de vos critères tels le secteur désiré, le style de propriété recherché, le nombre de pièces souhaité et la gamme de prix acceptable. En quelques minutes, notre moteur de recherche sortira une liste de propriétés qui répond à vos attentes. Nous avons aussi des outils pour vous aider à calculer les paiements mensuels ou hebdomadaires de l’hypothèque. 9 - L’offre d’achat Comment négocier Vous avez enfin trouvé la propriété de vos rêves. Vous êtes prêt à acheter. Vous signez alors une promesse d’achat sur un formulaire officiel de l’ACAIQ lequel énonce les conditions d’achat, la date de l’occupation des lieux, les modalités de paiement et l’emprunt hypothécaire. Cette promesse d’achat aura la valeur juridique d’un contrat de vente si le vendeur accepte la totalité des conditions. Avant de signer cette promesse, assurez-vous d’avoir bien lu et compris toutes les clauses. N’hésitez surtout pas à poser des questions. Ne vous contentez pas d’ententes verbales. Écrivez dans le contrat tout ce qui vous semble important. Votre agent HomeLife est là pour vous assister dans cette démarche. Propositions et contre-propositions Votre agent HomeLife rencontre alors le propriétaire et/ou l’agent du propriétaire vendeur, appelé l’agent inscripteur pour lui présenter votre offre. Le vendeur peut accepter l’offre telle quelle. Il peut aussi la refuser mais il peut tout aussi bien rejeter certains détails de la proposition et ensuite présenter une contre-proposition. La date d’occupation ou encore le prix peuvent être des motifs de refus et la contre-proposition du propriétaire vendeur reflétera mieux les attentes de celui-ci. Votre agent HomeLife vous présentera cette contre-proposition que vous pourrez, à votre tour, accepter, refuser ou bien rejeter en partie. La proposition devient un contrat de vente lorsque les deux parties ont acceptées la dernière contre-proposition et l’ont signée. Au moment de la signature du contrat, il est préférable de donner un dépôt afin de démontrer que vous êtes sérieux. Voyez à ce que le contrat soit complet L’achat d’une propriété est important. Soyez sûr que vous avez pensé à tout et que votre proposition comprend tous ces points essentiels.
10 - Le financement Choisir le bon prêt hypothécaire Votre agent HomeLife peut vraiment agir afin de trouver une hypothèque convenable. Vous avez l’option de magasiner vous-même les meilleurs taux de financement. L’acceptation d’un prêt peut requérir un délai de temps. Une pré-qualification avant de magasiner vous permet d’orienter vos recherches de propriétés vers les bons prix. Négociez N’hésitez pas à négocier. Les institutions prêteuses sont très concurrentielles et c’est l’acheteur prévoyant et astucieux qui en bénéficie. Quelques institutions prêteuses Institutions financières. La plupart des hypothèques contractées par les emprunteurs au Québec sont issues des caisses populaires ou institutions bancaires. Courtiers hypothécaires. Les courtiers hypothécaires font affaire avec la plupart des institutions financières. Grâce au volume, ils obtiennent parfois le meilleur taux hypothécaire. Prêteurs privés. Certains individus, groupes ou entreprises offrent des prêts hypothécaires. Toutefois, ils interviennent le plus souvent dans les cas de seconde hypothèque et le taux de financement est plus élevé que celui des institutions financières. Préparez votre rencontre avec le prêteur en 10 questions Avant de vous prêter, il y a de fortes chances que l’on étudie attentivement votre dossier de crédit et votre capacité de payer. Voici quelques informations que vous devrez donner :
Les étapes de traitement de votre demande de prêt Lorsque le prêteur aura toutes ces informations en main, il fera:
Quelques questions à poser au prêteur Questions générales Est-ce que des prêts hypothécaires à taux fixe et variables sont disponibles ? Quels sont les taux d’intérêt en vigueur chez vous ? Pour quelle période de temps vous prêtez à taux fixe ? Y a-t-il d’autres frais liés au prêt hypothécaire que votre institution peut exiger ? Y a-t-il des fonds disponibles pour une seconde hypothèque ? Pourrais-je avoir une copie de votre contrat-type ? Questions concernant les prêts à taux variable À quelle fréquence les taux d’intérêt peuvent-ils être ajustés ? À quelle fréquence les paiements mensuels peuvent-ils être ajustés ? Y a-t-il un plafond ou une limite aux ajustements de paiement ? Est-ce que les conditions de prêt peuvent être prolongées ? Y a-t-il des clauses de pénalité? Quelles sont-elles ? Qu’arrive-t-il si on rembourse l’hypothèque avant l’échéance ? Existe-t-il une période de grâce, c’est-à-dire un délai pour rembourser les paiements mensuels hypothécaires ? Qu’arrive-t-il si un paiement n’est pas couvert ? Si je vends la propriété, le nouveau propriétaire peut-il reprendre l’hypothèque au même taux ? Le prêteur exige-t-il une assurance hypothécaire ? 11 - Protéger votre investissement L’assurance habitation La plupart des compagnies prêteuses vont exiger une preuve d’assurance de votre propriété. L’assurance vous protège des pertes en cas d’incendie et autres périls. Inspection du bâtiment Qu’attendez-vous de l’inspection de votre propriété ? D’abord, demandez à ce que l’inspection soit effectuée par un membre en règle de l’Association des inspecteurs. Ensuite, exigez un rapport écrit. Habituellement, cela se fait à l’intérieur d’un ou deux jours. Certains défauts non détectés ou inventoriés au moment des visites et puis découverts à l’inspection peuvent entraîner une baisse du coût de la propriété. Ainsi l’acheteur peut faire une contre-proposition au propriétaire vendeur compte tenu des résultats de l’inspection et des coûts que celui-ci mentionne. Voici quelques exemples de réparations majeures :
Si l’inspection ne révèle aucun problème majeur, celle-ci vous rassurera sur la qualité de l’investissement. Assurance titre L’assurance titre protège l’acheteur contre des actions commises dans le passé qui pourraient resurgir et venir rendre la vente caduque. Approbation du prêteur Lorsque l’institution prêteuse approuve le prêt hypothécaire, elle vous demande de signer un document indiquant le montant de l’hypothèque, le taux d’intérêt et le nombre de paiements requis. Avant de signer, assurez-vous que les écrits reflètent bien l’entente verbale. Inspection C’est avant de faire une proposition qu’il est pertinent d’inspecter et de noter tous les défauts de la propriété. Les réparations ou le remplacement de certains appareils pourront ainsi être partie intégrante de la proposition d’achat. C’est la responsabilité de l’acheteur de faire l’inspection de la propriété. Votre agent HomeLife devrait vous appuyer lors de votre inspection personnelle de la maison à distinguer de celle pratiquée par un expert. Pièce par pièce Avant de faire une promesse d’achat, l’acheteur devrait tester le fonctionnement de tous les éléments suivants:
Tout ce qui est déficient doit être noté. Vous pourrez ainsi le mentionner dans la promesse d’achat et exiger du vendeur de faire les réparations requises avant la prise de possession des lieux. Si vous ne le faites pas, cela veut dire que vous acceptez la propriété telle quelle. 12 - Signature de l’acte de vente Le grand jour ! Avant de célébrer, il y a une quantité de papiers à signer. Le notaire que vous aurez choisi a déjà préparé tous les documents. Il a, entre les mains, les titres, les preuves d’assurances, les documents de l’institution prêteuse et le paiement. L’acte de vente est prêt et c’est le notaire qui doit en expliquer le contenu tant à l’acheteur qu’au vendeur. Regard sur les frais liés à la transaction finale Les frais payés à l’avance par le propriétaire vendeur, comme les taxes ou les frais de condominium, par exemple, seront remboursés par l’acheteur à la signature de l’acte de vente. C’est aussi chez le notaire que la rétribution des agents est versée. Le notaire est également payé à même le montant de vente. Signature C’est ici que vous signez tous les formulaires et documents requis et que vous devenez propriétaire. D’ailleurs, vous devriez repartir avec les clés. N’oubliez pas de demander les clés du cabanon, de la porte de garage ou encore de la porte électrique. Vous êtes maintenant propriétaire ! Félicitations ! 13 - Glossaire Acte de vente. L’acte de vente est un contrat préparé habituellement par un notaire qui rend officielle la vente de la propriété. Agent. Un agent est une personne détenant un certificat d’agent immobilier autorisée à se livrer à des opérations de courtage pour la vente, l’achat ou la location d’immeubles. L’agent travaille pour un agence immobilière. Amortissement. L’amortissement est la période de temps que vous prendrez pour vous acquitter de l’emprunt hypothécaire. Cette période est habituellement de 20 ans, parfois de 10, 15 ou 25 ans. Assurance prêt-hypothécaire. C’est une assurance que l’acheteur prend garantissant le paiement total du remboursement du prêt hypothécaire. Assurances de risques. Cette assurance protège le client contre des dommages causés à la propriété par le feu, les orages ou autres intempéries. Assurances titres. C’est une assurance protégeant les intérêts de l’acquéreur dans l’éventualité où les titres ne seraient pas clairs. Cadastre. Le cadastre est un registre public définissant la surface et les informations techniques des immeubles dans un lot donné qui sert à déterminer la valeur des impôts fonciers. Chaque propriété du lot possède son numéro de lot. Certificat de localisation. Ce certificat émis par un arpenteur géomètre est un rapport attestant la situation et la condition actuelle d’un immeuble par rapport aux titres, au cadastre et aux règlements pouvant l’affecter. Compte en fidéicommis. C’est un compte de dépôt dans lequel le courtier et le notaire peuvent déposer les sommes qui leur sont données soit en acompte pour l’achat d’un immeuble ou comme montant global jusqu’à ce que la transaction soit complétée. Contrat de courtier. Ce contrat est une entente par laquelle un vendeur autorise un courtier immobilier à vendre sa propriété, à acheter, échanger ou louer pour une période déterminée. Si le contrat est exclusif, cela signifie que le vendeur s’engage à ne pas faire affaire avec un autre courtier ou agent et à ne pas vendre sa propriété par lui-même. Contre-proposition. C’est une réponse faite à une promesse d’achat ou à une proposition dont on n’accepte pas toutes les conditions. Copropriété. C’est un immeuble comprenant plusieurs appartements répartis entre plusieurs propriétaires. Une copropriété divise signifie que le droit de propriété est réparti entre les copropriétaires par lots, matériellement divisés et ayant une quote-part des parties communes. Une copropriété indivise est celle dont le droit de propriété est partagé entre les personnes. Dépôt. Le dépôt est un acompte donné au moment de la promesse d’achat pour démontrer le sérieux de l’offre. Droit de mutation. Le droit de mutation est cette fameuse taxe de bienvenue imposée par les municipalités pour tout transfert du droit de propriété sur son territoire. Droit de propriété. C’est un droit qui permet au propriétaire de disposer librement de son immeuble sous réserve des limites fixées par la loi. Évaluation. L’évaluation est un estimé de la valeur marchande de la propriété mesuré en fonction de son état général, de ses particularités et des immeubles semblables sur le même territoire. Cette évaluation est faite par un expert en évaluation d’immeubles. Évaluation municipale. C’est la valeur de la propriété fixée par la municipalité pour le paiement des taxes. Fiche descriptive. C’est le document que l’agent immobilier se sert pour présenter les caractéristiques de votre propriété aux acheteurs potentiels. Cette fiche comprend toutes les informations relatives aux dimensions du terrain, de l’immeuble et des pièces, de l’évaluation de la propriété, des taxes, etc. Frais indirects. Ces coûts sont tous les frais additionnels reliés à l’inspection du bâtiment, l’évaluation de la propriété, les taxes, les assurances, le notaire, etc. Frais de copropriété. Ces frais fixes, généralement payés chaque mois, sont des dépenses reliées à la gestion et l’entretien des espaces communs de la copropriété. Frais de vente. Ces frais sont reliés directement à la vente : solde du prêt hypothécaire, rétribution au courtier immobilier, notaire, ajustement des dépenses telles les taxes et les assurances. Hypothèque. Droit réel accordé à un créancier (généralement une institution financière) sur un immeuble en garantie du paiement de la dette sans que le propriétaire du bien grevé en soit dépossédé. Le prêt hypothécaire est un mode de financement dans lequel l’immeuble est une garantie de paiement de la dette. Inspection du bâtiment. C’est la vérification générale d’un immeuble pour en faire l’évaluation : fondation, toiture, structure, chauffage, électricité, etc. Mise de fonds. La mise de fonds est le montant d’argent que l’acheteur mettra pour le paiement de la propriété. La différence déterminera le montant à financer. Une mise de fonds inférieure à 25% du prix de vente sera obligatoirement assuré par la Société canadienne d’hypothèque et de logement. Principal. C’est le montant d’argent emprunté dans le cadre d’un prêt hypothécaire. Prix du marché. C’est le prix vendu ou le prix payé pour un immeuble donné. Profit. C’est le montant résultant du prix de vente moins celui de l’hypothèque dû au créancier avant la rétribution au courtier. Proposition. C’est un document par lequel une personne s’engage à acheter une propriété selon des conditions déterminées par elle et par lequel le vendeur s’engage à la vendre. C’est ce qu’on appelle aussi la promesse d’achat ou l’offre d’achat. Rétribution. Cette commission est un pourcentage perçu par le courtier pour les services rendus dans le cadre de la vente d’in immeuble. Servitudes. C’est un droit d’accès ou d’utilisation d’un passage, terrain, stationnement ou autre accordé à un tiers. Solde. Le solde est la dette que l’acheteur doit à son créancier au moment de la vente. Titres. Les titres sont un certificat authentifié statuant sur les droits de propriété de l’acheteur. Valeur du marché. La valeur du marché se situe entre le prix le plus haut qu’un acheteur consent à payer ou pourrait payer sans contrainte et le prix le plus bas qu’un vendeur consent et pourrait, sans contrainte, accepter de vendre. C’est, généralement, le prix demandé. |