Options avantageuses pour les acheteurs

Paiements hebdomadaire ou bi-mensuel

La plupart des prêts hypothécaires vous permettent de faire vos paiements sur une base hebdomadaire ou bi-mensuelle. Cette option peut-être utile pour 2 raisons. La première peut vous épargner de l’argent car vous pouvez escompter payer votre hypothèque 4 ans avant terme. L’autre raison rendant ces options aussi populaires est que vous pouvez faire concorder vos paiements d’hypothèque avec vos bulletins de paie, selon la période utilisée par votre employeur; soit hebdomadairement ou bi-mensuellement.

Faire des paiements supplémentaires

Faire des versements supplémentaires sur votre hypothèque peut faire la différence pour économiser du temps. Quand nous choisissons une société de prêt hypothécaire, les options de paiements supplémentaires sont ce que nous recherchons. Un paiement supplémentaire de 20% vous permet d’économiser jusqu’à $20 000 par année sur un prêt de $100 000. De plus, le paiement supplémentaire se doit d’être flexible afin de vous permettre de payer de plus petits montants sur votre hypothèque, et ce aussi souvent que vous le désirez. Un supplément de $1000 versé périodiquement sur une hypothèque peut vous libérer de votre hypothèque plus rapidement!

Réduire les frais de la SCHL sur votre achat

Quand vous contractez une hypothèque de plus de 75% la valeur de l’achat d’une propriété, ce prêt doit être assuré par la Société Canadienne d’Hypothèque et de Logement (SCHL) ou Genworth Financial Canada assurance hypothécaire. La prime chargée par ces compagnies diminue à mesure que la mise de fonds augmente. Si vous financez votre résidence à 95%, une prime de 3.75% est additionnée à votre hypothèque. En augmentant votre mise de fonds de 10% du prix de l’achat la prime peut être réduite à 2.5%. Si vous pouvez mettre 25% de mise de fonds, vous pouvez éviter tout frais additionnel d’assurance. Selon votre situation, il y a différentes façons de structurer votre financement afin d’éviter la prime d’assurance de la SCHL ou de Genworth Financial Canada.

Les avantages d’avoir une plus grosse mise de fonds

Tel que mentionné ci-haut, si vous disposez d’une mise de fonds de 25% sur votre achat vous pouvez éviter la prime d’assurance. En l’occurrence, plus la mise de fonds est généreuse, plus le montant des intérêts à payer sur la vie de votre hypothèque sera diminué. Il est important de noter qu’il n’est pas sage d’allonger la durée pour augmenter votre mise de fonds, et ainsi finir par emprunter avec des cartes de crédit ou avec une limite de crédit qui sera à un taux plus élevé.

Taux à court terme vs long terme

Les options de prêts hypothécaires disponibles peuvent être compliquées pour la plupart des gens à la recherche d’un prêt. Les termes d’une hypothèque peuvent varier entre un taux variable et fixe, un terme de 6 mois et un terme de 10 ans. Prendre un taux hypothécaire variable ou flottant peut être avantageux. En général, un taux court terme variable ou court terme fixe, sera plus avantageux. Ce n’est pas toujours le cas, tout dépendant du marché et de l’économie, mais l’histoire nous a démontré qu’un taux à court terme est en général plus bas qu’un taux long terme. Les côtés avantageux des taux variables sont leur grande capacité d’économie sur le taux d’intérêt. Les inconvénients sont que vous acceptez les risques de fluctuation de taux, et cela sans garantie. Si vous considérez un taux hypothécaire variable vous devez considérer votre propre niveau de tolérance face aux risques et votre propre marge de financement disponible pour faire face aux possibilités d’augmentation de taux. La projection des taux et notre vision de son orientation, sont des facteurs importants à considérer lors de cette prise de décision. Au moment de votre décision, prenez soin d’en parler avec un expert.